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Résumé
Avec un tiers de la population française âgée de 60 ans ou plus en 2050, contre un quart aujourd’hui, la perte d’autonomie est devenue une source de préoccupation majeure aussi bien pour les acteurs institutionnels que pour les individus. Le coût total de la perte d’autonomie était estimé à 30 MdA en 2014 (1,14 point de PIB). Ce montant pourrait doubler en part du PIB d’ici à 2060, laissant évidemment à craindre que le reste à charge ne s’accroisse dans des proportions déraisonnables pour les ménages lors des prochaines décennies. Nous évaluons à l’aide d’un modèle d’équilibre général calculable à générations imbriquées les implications que pourrait avoir la mise en place d’une assurance autonomie obligatoire. Ce modèle présente un double avantage pour effectuer ce type d’évaluation : (1) il nous renseigne sur les effets que la mise en place de cette assurance, en particulier de son financement, peut avoir sur les agrégats macroéconomiques ; (2) intégrant une hétérogénéité par âge et par niveau de qualification des individus, il permet également d’avoir une meilleure compréhension des effets variés des prestations et des différents modes de financement de cette assurance autonomie sur les différentes catégories de personnes.
Abstract
With a third of the French population aged 60 or over by 2050, compared to a quarter today, the loss of independence has become a major source of concern both for institutional actors and individuals. The total cost of loss of independence was estimated at 30 billion Euros in 2014 (1.14 point of GDP). This amount could double as a share of GDP by 2060, obviously raising fears that the remaining cost may increase unreasonably for households in the coming decades. We use a computable general equilibrium model with overlapping generations to evaluate the implications that the implementation of mandatory long-term care insurance could have. This model offers a double advantage for carrying out this type of evaluation: (1) it informs us about the effects that the implementation of this insurance, particularly its financing, can have on macroeconomic aggregates; (2) integrating heterogeneity by age and qualification level of individuals, it also allows for a better understanding of the varied effects of benefits and the different financing modes of this long-term care insurance on different categories of people.